Considerando os ramos, 48% correspondem aos seguros de vida (modalidades individuais e coletivo), seguidos por 27% em seguro prestamista e de 13% em acidentes pessoais.

Ao mesmo tempo, os seguros com o maior crescimento no período foram o funeral, vida individual e o de doenças graves/terminais, que registraram altas de 23,7%, 20,8% e 11,5% respectivamente.

“Os prêmios [preço do seguro] arrecadados superaram o resultado de 2022, entretanto muito ainda pode ser feito neste mercado. Quando comparado a outros países, o Brasil ainda está aquém de seu potencial, a participação dos prêmios de seguro de vida no PIB é de apenas 0,6%. Estamos no 41º lugar no ranking da OCDE de 2022 quanto ao volume de prêmios de seguros de vida, considerando 53 nacionalidades. Países com PIB relativamente próximo ao do Brasil, possuem mercados de seguro de pessoas com uma maior participação”, explicou Edson Franco, presidente da Fenaprevi.

Pagamento de benefícios

O levantamento revela também que em 2023 foram pagos R$ 15,1 bilhões em benefícios à população segurada (sinistros), resultado 5,7% superior ao do ano anterior.

O maior crescimento ocorreu nos ramos de viagem, com alta de 58,6%; de seguros dotais (18,8%) e o de doenças graves/terminais, cuja variação foi de 17,6%.

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É importante lembrar que o prêmio é o valor pago à seguradora para garantir o pagamento da indenização especificada no contrato.

De acordo com os dados divulgados, 48% do montante (ou seja, cerca de R$ 14,3 bilhões) foram arrecadados em seguros de vida nas modalidades individual e coletiva; e 28% em seguro prestamista, o equivalente a R$ 8,2 bilhões.

As principais variações ocorreram em vida individual, com alta de 18%; funeral, que registrou expansão de 18,3% e no seguro-viagem, que subiu 23,8% — todos na mesma base de comparação.

No mesmo período, o prêmio do prestamista aumentou 4,1% e o do vida em grupo cresceu 5,9%, os dois segmentos mais expressivos no total.

“O crescimento dos prêmios é um sinal muito positivo para a indústria, pois demonstra o valor percebido destes produtos por parte do cidadão. Em tempos de elevado custo do crédito e diminuição da renda disponível das famílias, conseguir crescer nos dá a certeza que entregamos à sociedade produtos que fazem a diferença e que são priorizados por muitas famílias”, analisa Edson Franco, presidente da Fenaprevi.

Pagamento de benefícios
O pagamento de sinistros (ocorrência do risco previsto no contrato de seguro) no primeiro semestre deste ano totalizou R$ 7,4 bilhões, alta de 6,3% em relação aos primeiros seis meses de 2022, conforme dados da Fenaprevi.

Os maiores pagamentos de benefícios à população segurada foram o vida, individual e coletivo, também responsável por 48% do total; e o prestamista por 17% do total, respectivamente R$ 4,0 bilhões e R$ 1,3 bilhão em benefícios pagos.

Nos dois ramos, praticamente não foi alterado o montante pago em relação ao primeiro semestre de 2022, verificando na leitura atual alta de 0,1% no seguro de vida e queda de 0,8% no prestamista.

As principais variações positivas ficaram nos pagamentos de benefícios do seguro-viagem, 92,8% maior em 2023; de funeral, que avançou 34,9% e nos seguros totais, com expansão de 26%.

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Neste artigo vamos explorar os seguros de vida mais pagos, revelando histórias fascinantes de proteção financeira que ultrapassam gerações e valores impressionantes.

1. William Wrigley Jr. – $50 milhões (1932)

William Wrigley Jr., empresário e fundador da Wrigley Company, uma das maiores fabricantes de goma de mascar do mundo, deixou um legado duradouro. Após seu falecimento em 1932, sua esposa recebeu um benefício de seguro de vida no valor de $50 milhões. Esse pagamento maciço exemplifica a importância de garantir a segurança financeira da família.

2. Jennings Osborne – $103,500 (2011)

Jennings Osborne, empresário e filantropo americano, é conhecido por suas decorações natalinas extravagantes. Após sua morte em 2011, sua esposa recebeu um benefício de seguro de vida de $103,500, com a condição de usar o dinheiro para continuar a tradição natalina em sua memória. Essa quantia substancial ajudou a manter o espírito natalino vivo por muitos anos.

3. Ken Flach – $3 milhões (2018)

Ken Flach, um renomado tenista profissional, conquistou diversos títulos ao longo de sua carreira. Quando ele faleceu inesperadamente em 2018, sua esposa recebeu um benefício de seguro de vida de $3 milhões. Essa generosa quantia permitiu que sua família se amparasse financeiramente após a perda do principal provedor.

4. John Ilhan – $51 milhões (2007)

John Ilhan, empresário australiano e fundador da rede de telefonia móvel Crazy John’s, deixou um legado empresarial significativo. Após sua morte prematura em 2007, sua esposa e filhos receberam um benefício de seguro de vida no valor de $51 milhões. Esse montante considerável garantiu o futuro financeiro de sua família.

5. David Rockefeller – $2.5 bilhões (2017)

David Rockefeller, membro proeminente da família Rockefeller e renomado banqueiro, deixou um legado notável no mundo dos negócios. Após sua morte em 2017, sua família recebeu um benefício de seguro de vida avaliado em incríveis $2.5 bilhões. Esse pagamento maciço ilustra a importância do planejamento financeiro abrangente, mesmo para indivíduos com recursos substanciais.

Esses exemplos de seguros de vida excepcionais mostram que a proteção financeira além da vida pode ter um impacto significativo nas famílias e nos legados deixados pelos segurados. Embora esses casos sejam extraordinários, eles ressaltam a importância de considerar um seguro de vida adequado como parte de uma estratégia financeira abrangente. Cada história revela que o seguro de vida pode proporcionar segurança e conforto financeiro às famílias em momentos cruciais, oferecendo uma rede de proteção além da vida.

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Mas com essa tendência também surgem uma série de dúvidas sobre o modelo, uma das principais diz respeito à sua cobertura, muitos acreditam que ela engloba apenas casos de morte, mas ela pode ser bem mais ampla que isso. O corretor de seguros Thiago Sena esclarece as principais dúvidas sobre o tema:

1 – Seguro de vida cobre apenas casos de morte?

“Definitivamente não, essa é uma dúvida bastante comum, inclusive, esse é um dos grande motivos pelo qual muito resolvem não optar por um seguro, mas na verdade ele também oferece diversas coberturas, além da morte, como invalidez permanente ou temporária, doenças graves, entre outras, elas podem ser escolhidas de acordo com as necessidades e perfil de cada segurado e pagas ainda em vida, o seguro de vida acaba cobrindo bem mais em vida do que após a morte” Explica.

2 – Seguro de vida cobre apenas no Brasil?

“Não, normalmente o seguro de vida oferece cobertura tanto no Brasil quanto no exterior para oferecer uma proteção mais ampla ao segurado” Afirma Thiago Sena.

3 – Não sou casado ou tenho filhos, devo fazer um seguro de vida?

“Sim, mesmo que você não seja casado ou não tenha filhos, é importante ter um seguro de vida para garantir a sua segurança financeira em caso de imprevistos, ele não é voltado para proteger apenas ‘quem fica’, mas também lhe cobre o próprio segurando trazendo liquidez e reservas financeiras em caso de invalidez, doenças graves não cobertos pelo plano de saúde ou para afastamentos temporários em uma reposição de renda”.

4 – Posso mudar o beneficiário do seguro de vida a qualquer momento?

“Sim, o beneficiário do seguro de vida pode ser alterado pelo segurado, basta entrar em contato com a seguradora e solicitar a mudança, muitas vezes pelo próprio aplicativo da seguradora ou do corretor que realizou seu seguro, beneficiários podem ser retirados e incluídos apenas redistribuindo as porcentagem” Explica.

5 – Seguro de vida tem valor de franquia para uso, como um seguro de automóvel?

“Não, quando ocorre o sinistro, seja morte, invalidez ou doença, é necessário apenas a entrega dos documentos solicitados pela seguradora para o recebimento do benefício, sem cobrança de franquia”.

6 – Ganho pouco, eu devo fazer um Seguro de Vida?

“Com certeza, mesmo quem ganha pouco precisa de um Seguro de Vida pois em caso de alguma eventualidade o risco de dilapidar o seu patrimônio é bem maior. Existem opções bastante acessíveis a qualquer faixa de renda que oferecem uma cobertura bastante ampla de acordo com as suas necessidades”.

7 – Seguros de Vida é melhor que previdência ou planos de saúde?

“Não é possível criar níveis entre produtos diferentes, cada um tem o seu objetivo específico e nenhum substitui o outro, por exemplo, plano de saúde tem como objetivo custer despesas médicas e hospitalares, mas não fornece renda para o segurado que pode perder sua renda enquanto estiver internado, já a previdência privada não foca em trazer proteção em caso de eventualidades e sim em formar uma reserva financeira para complementar a aposentadoria, o seguro de vida tem por objetivo proteger financeiramente o segurado, patrimônio, familiares e reservas financeiras, trazendo liquidez em caso de emergências”.

8 – Eu tenho uma boa renda, investimentos e patrimônio, preciso de seguros de vida?

“Se você já possui uma situação financeira estável, um bom salário, investimentos e etc., ainda sim é necessário ter um seguro de vida para proteger todo o seu patrimônio já construído e evitar redução da sua renda no caso de eventualidades com gastos como inventário ou gastos com emergências”.

9 – Seguro de vida é um investimento financeiro?

“Não, o seguro de vida não é uma opção de investimento e não tem como objetivo principal trazer rentabilidade, e sim garantir a segurança financeira dos beneficiários em caso de imprevistos, oferecendo uma indenização para cobrir despesas e manter o padrão de vida dos dependentes, apesar de haver produtos dentro do seguro que oferecem resgates”.

10 – Seguro de vida entra em partilha de bens, pode ser penhorado ou alienado?

“Não, de acordo com a legislação vigente o seguro de vida não entra em partilha de bens e também não pode ser penhorado ou alienado, sendo um dos produtos mais protegidos em relação aos benefícios ao segurado e seus beneficiários”.

Além das citadas, existem diversas outras dúvidas que muitas vezes, pela falta de conhecimento sobre um produto como o seguro de vida, faz com que muitos deixem de adquiri-lo, mesmo que ele seja necessário para sua segurança.

O seguro de vida é uma importante opção de proteção financeira para o segurado e sua família em caso de imprevistos, ele oferece diversas opções de coberturas, é uma opção flexível e por isso, é fundamental buscar um corretor de seguros de confiança para entender todas as possibilidades e escolher a melhor opção de acordo com as suas necessidades.

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Thiago Sena é corretor de seguros com mais de 12 anos de experiência no mercado. Thiago acumula títulos como o de pós-graduação em gestão estratégica de pessoas, especialista em Marketing Digital, Tráfego e Lançamentos, Especialista em Mentoria pela Fundação Getúlio Vargas e membro da MDRT, que é uma organização composta pelos melhores profissionais do mundo dos seguros de vida/pessoas. Thiago também é fundador da corretora Grupo Sena e dos cursos Trilha do Corretor e O Alvo em Seguros de Vida com alunos em todo Brasil e Portugal.

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De acordo com um estudo do FIDES, o Brasil, em 2021, representou quase a metade de toda a arrecadação de prêmios de seguros em toda a América Latina, mais que o dobro do México, o segundo na lista.

Segundo o corretor de seguros, Thiago Sena que, em viagem pela América Latina, observou que os dados representam um movimento de crescimento do setor no Brasil e pode gerar um ambiente propício para novos investimentos.

“Tenho acompanhado de perto o crescimento do setor de seguros no Brasil nos últimos anos e notei esse crescimento, ele tem se destacado na América Latina como líder no mercado de seguros, principalmente, seguros de vida. Isso tem muita relação com o período da pandemia e o grande número de óbitos, o que gerou uma preocupação em se proteger e ocasionou uma maior busca por esse tipo de serviço“.

“Esse crescimento tem aberto espaço para novos investimentos no setor, tanto para empresas já estabelecidas quanto para novos players, estamos vivendo um momento muito promissor para o mercado de seguros no Brasil, ele se tornou a ‘menina dos olhos de ouro’ das seguradoras”, afirma Thiago Sena.

Segundo levantamento realizado pela empresa HAND, existem mais de 500 grandes investidores, de 41 países diferentes, manifestando interesse em investir no segmento de seguros no Brasil, tendência que deve se manter nos próximos anos.

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Caberá à seguradora informar ao contratante do seguro, no ato da contratação, da importância de se manter atualizados os dados do beneficiário ou, na ausência dele, dos familiares cadastrados.

A seguradora também deverá consultar, mensalmente, os dados relativos aos óbitos disponibilizados pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Para alimentar esse banco de dados, o texto estabelece ainda que o oficial de registro civil deverá comunicar o óbito à Susep, à Receita Federal e à Secretaria de Segurança Pública da unidade da Federação que tenha emitido a cédula de identidade, exceto se, em razão da idade do falecido, essa informação for manifestamente desnecessária. “Pelas regras atuais, quando o segurado vai a óbito, cabe ao beneficiário entrar com um requerimento de indenização para que receba a quantia devida, ou que essa seja distribuída na forma definida pelo segurado. Desse modo, caso o segurado não tenha indicado um beneficiário e a família e/ou herdeiros não saibam da existência do seguro de vida, pode acontecer de o aviso de sinistro não ser feito e as importâncias jamais serem reclamadas. Não há, portanto, a obrigação legal de a seguradora informar ao beneficiário ou familiares da existência do seguro de vida”, argumenta o parlamentar.

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Já de janeiro a setembro deste ano, o montante foi de R$ 42,6 bilhões. O resultado do acumulado é puxado principalmente pelos prêmios dos seguros de Vida Individual, contra Doenças Graves, Viagem e Funeral que tiveram alta, respectivamente, de 24,7%, 20,1%, 215,8% e 14,4%. O segmento Prestamista também continua avançando e registrou 5,7% de crescimento nos nove primeiros meses de 2022.

Pagamento de benefícios

Quanto aos sinistros, que são as indenizações pagas aos beneficiários dos produtos em caso de infortúnios, foi registrada queda de cerca de 23% e 25%, no terceiro trimestre e no acumulado no ano. No relatório, a Fenaprevi ainda avalia que esse cenário deve ser repetir no último trimestre.

Dentre o volume de indenizações pagas, os ramos de Vida (individual e coletiva), Prestamista, Educacional e Funeral apresentaram quedas elevadas, superando os 25%. Enquanto outras modalidades, como o Seguro Viagem tiveram crescimento nos sinistros – 197% na comparação trimestral e de 89,4% no acumulado do ano, indicando que o turismo em 2022 vem sendo rapidamente retomado.

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Dentre essas informações que se perdem pelo caminho, uma informação muito importante que os familiares próximos devem se atentar está na possibilidade de o familiar ter deixado algum seguro de vida.

Nesse sentido, é mais que comum que os familiares próximos ao falecido se perguntem se o mesmo deixou algum seguro de vida, ou ainda como descobrir se o falecido deixou algum seguro.

Como descobrir se o falecido deixou seguro de vida?

Descobrir se o falecido deixou algum seguro de vida para os familiares é muito importante, isso porque os familiares estarão pleiteando um direito que é deles, deixado pelo falecido.

No entanto, muitas vezes, o mais difícil para algumas pessoas é descobrir se o mesmo acabou deixando algum seguro de vida e também quem são os beneficiários deste seguro.

Caso você suspeite da possibilidade do falecido ter deixado algum seguro de vida, é extremamente importante que você busque informações sobre essa questão.

No entanto, para identificar ao certo as questões sobre o seguro de vida você deverá começar a seguir algumas pistas, como, por exemplo:

• Verificar se existe alguma conta bancária do falecido, onde há um débito automático de valor que possa ser do seguro de vida;
• Procurar em contracheques alguma indicação, pois, as parcelas do seguro podem ser pagas desta maneira;
• Pesquisar nas agências onde o falecido tinha conta bancária e questionar sobre uma possível existência do seguro;
• Procurar informações junto a empresa em que o falecido trabalhou;
• Entrar em contato com o corretor que atenda a família (caso exista);
• Entrar em contato com a Superintendência de Seguros Privados (Susep) e questionar sobre a existência de algum seguro.

Existe também a possibilidade de consultar a Superintendência de Seguros Privados (Susep), que é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguros.

No Susep, através do número de CPF da pessoa falecida, é possível identificar se existe algum seguro registrado no nome do falecido. Após consulta, caso seja identificado o seguro, é necessário entrar em contato com a seguradora e dar entrada na documentação.

Documentação para recebimento

A melhor maneira de descobrir qual a documentação necessária para o recebimento do seguro, é entrando em contato com a seguradora, no entanto, a documentação mais comum solicitada é a seguinte:

• Certidão de óbito;
• CPF;
• Documento de identificação;
• Nome completo do falecido.

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O primeiro projeto dispõe sobre a regulamentação da profissão de porteiro. O texto determina, entre outros pontos, que seja obrigatória a contratação de seguro de vida, pago integralmente pelo contratante.

Além disso, o projeto estabelece como outros direitos dos porteiros o uniforme completo; equipamento de proteção individual; estar alocado em ambiente adequado a sua saúde física; e registro na Carteira de Trabalho.

A segunda proposta tem como objetivo a regulamentação da profissão de vigia.

Também neste caso, o seguro de vida, pago integralmente pelo contratante, é listado como um dos direitos dos vigias, junto com equipamento de proteção individual; trabalho em regime de folga ou revezamento; e período mínimo de 11 horas consecutivas para descanso entre jornadas; entre outros.

OUTRAS. No Brasil, já existem diversas categorias para as quais o seguro de vida é obrigatório.

Seja pelo elevado alto risco da profissão ou por acordo firmado em convenções de sindicatos já estão neste caso os segmentos de construção civil, postos de combustíveis, escritórios de contabilidade, instituições de educação, e serviços gerais de instalação, e manutenção de redes de telecomunicação, hidráulica e gás, entre outras.

O Corretor de Seguros pode explorar o potencial da carteira oferecendo o produto para empresários, especialmente de pequeno e médio portes, daquelas atividades onde os empregados não estão amparados pelas exigências de contratação do seguro.

Vale lembrar que o seguro de vida vem registrando crescimento acentuado desde o início da pandemia, o que é atribuído, e, parte, à nova visão da sociedade sobre a relevância desse tipo de proteção.

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Outra conclusão que chegaram é de que os clientes estão mais receptivos e mais conscientes sobre a importância do produto. Outra afirmação dos clientes levantada no estudo é de que, ao procurarem o corretor de seguros, não entenderam nada sobre o que o profissional falava.

Quer saber mais? Acompanhe no vídeo de Antônia Oliveira:

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